Guia de poupança e investimento para 2024

Reduzir as suas despesas, poupar e investir com prudência poderá ser a chave para 2024, que se prevê um ano desafiante. 

As previsões para 2024 apontam para uma desaceleração da economia global, com a previsão de crescimento mundial abaixo da taxa média anual, registada nas últimas duas décadas anteriores. Apostar num fundo de emergência ou num PPR, ou ainda otimizar o IRS desde cedo, podem também ser boas estratégias de poupança em 2024. Consolidar, renegociar ou amortizar créditos pode ser ainda uma solução para reduzir as suas despesas.

O ano de 2024 desafia ainda os investidores a agirem com prudência, mas atentos a novas oportunidades, apostando numa estratégia cautelosa dada a conjuntura marcada por incertezas. Investir em produtos financeiros como ETF´s, fundos ou ações pode ser mais arriscado, mas apresentam um potencial de rentabilidade maior, enquanto os depósitos a prazo em Portugal oferecem segurança, mas com retornos limitados. 

CRIAR UM FUNDO DE EMERGÊNCIA

Fazer um fundo de emergência é uma boa forma de poupança, permitindo construir uma rede de segurança, que permite fazer face a um imprevisto sem comprometer as finanças pessoais. Ao criar um fundo de emergência deve começar por estabelecer uma meta de poupança, ou seja, definir logo à partida quanto guardar no fundo de emergência. Os especialistas em finanças aconselham que tenha o suficiente para suportar as suas despesas fixas durante seis meses. Para o gerir de forma mais eficaz, é aconselhável transferir o valor definido para uma conta poupança todos os meses. 

FAZER UM PPR

Aderir a um Plano Poupança Reforma ou PPR permite aceder a uma carteira de investimento diversificada, com benefícios fiscais e tributação mais favorável. Um PPR é um produto de poupança e de investimento a longo prazo que se destina a potenciar a acumulação de património para a reforma. Sendo um produto pensado para o longo prazo, tem ainda um conjunto de características que o tornam distinto de outras aplicações financeiras. O valor do PPR pode ainda ser utilizado, total ou parcialmente, antes do prazo estabelecido sem penalizações fiscais, para pagamento de prestações de contratos de crédito habitação, por incapacidade permanente para o trabalho, por doença grave, em caso de reforma por velhice, ou a partir dos 60 anos.

RENTABILIZAR IRS

O reembolso de IRS não garante, por si mesmo, a liberdade financeira. No entanto, ao perceber como funciona conseguirá otimizar a quantia a receber, que poderá destinar uma parte à poupança e outra aos investimentos. Ao aceder ao portal e-fatura e alocar todas as suas despesas nas respetivas categorias, vai garantir que serão aumentadas as deduções da Autoridade Tributária.

CONSOLIDAR CRÉDITOS

Se tem pelo menos dois créditos, o crédito consolidado pode ser uma boa opção. Com esta solução junta vários créditos num só, com uma prestação mensal mais baixa. O resultado é uma redução, que pode chegar aos 60%, das suas despesas mensais.

RENEGOCIAR E AMORTIZAR CRÉDITO HABITAÇÃO 

Se tem um crédito habitação e pretende baixar a sua prestação mensal, pode tentar renegociar as condições do seu crédito com o seu banco ou pedir a transferência para outra instituição. É importante comparar propostas e analisar se os custos envolvidos vão de encontro aos seus objetivos. Ao pedir aconselhamento a especialistas em intermediação de crédito, como a MAXFINANCE, poderá conseguir melhorar condições como o spread, o prazo do indexante Euribor a três, seis ou 12 meses, o regime da taxa de juro fixa ou variável, o prazo para pagar o empréstimo ou a modalidade de reembolso. Outra solução pode passar por amortizar uma parte da dívida para conseguir baixar a prestação mensal ou reduzir o prazo de pagamento. Até ao dia 31 de dezembro de 2024, os clientes com contratos de crédito habitação com taxa variável ou que, tendo sido contratados a taxa de juro mista e se encontrem em período de taxa variável, estão dispensados de pagar a comissão por reembolso antecipado.

DIVERSIFICAR INVESTIMENTOS

A diversificação do portefólio de investimentos surge como uma estratégia de investimento mais segura, que aposta na qualidade dos ativos e na resiliência, potencializando a sua rentabilidade. Apostar em produtos com características diferentes, permite que um eventual desempenho negativo de um investimento específico não represente perdas significativas do património total, uma vez que os outros ativos poderão equilibrar riscos e retorno. É importante respeitar os seus objetivos financeiros, o capital disponível e o seu perfil do risco para garantir a rentabilidade dos seus investimentos.